Généralement, les gens s’intéressent à la souscription d’une assurance obsèques entre 50 et 60 ans. Même si la majorité des contrats obsèques sont signés durant cette tranche d’âge, cela ne signifie pas pour autant qu’il y est un âge idéal ou limite pour souscrire ; même si d’un point de vue financier, il apparait souvent plus judicieux d’y penser tôt. Explications.
Assurance obsèques : à quel âge souscrire ?
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L’âge : facteur décisif sur la façon de constituer son capital
En fonction de l’âge auquel vous souhaitez souscrire, vous avez la possibilité d’opter entre trois façons de bâtir votre capital :
- La prime unique : un dépôt qui permet le financement en une seule fois ;
- La prime viagère : cotisations et versements annuels, trimestriels ou mensuels jusqu’à votre mort ;
- La prime temporaire : cotisations et versements annuels, trimestriels ou mensuels durant une période bien définie.
Si vous vous décidez tôt pour souscrire (vers 50 ou 55 ans), alors les cotisations en primes unique ou temporaire sont plus rentables.
CAS n°1 :
Vous optez pour une assurance obsèques à 50 ans pour un capital de 5 000 euros. La prime mensuelle s’élève à 30 euros et vous mourrez à 80 ans :
- Dans le cas où vous choisissez la prime viagère :
- le montant du capital cotisé s’élèvera alors à 10 800 euros cependant l’ayant droit ne percevra à votre décès que les 5000 euros assurés ;
- En revanche, en choisissant la prime unique ou temporaire, il est impossible que vous perdiez au change.
Si vous vous décidez sur le tard pour souscrire, alors les primes viagères sont plus intéressantes.
Cas n°2 :
Concrètement : Vous optez pour ce type de contrat à 75 ans pour un montant de 4000 euros. La prime mensuelle s’élève à 45 euros et vous mourrez à 80 ans :
- En 5 ans, vous n’aurez cotisé que 2700€ et votre bénéficiaire touchera bien les 4000 euros assurés ;
- Évidemment, les compagnies d’assurances veillent au grain et ne proposent ce genre de formules que rarement.
Y a-t-il un âge de souscription maximal ?
Communément, selon le type de cotisation il demeure un âge limite de souscription :
| Type de cotisations | Âge limite de souscription |
|---|---|
| Prime unique | 70 ans |
| Prime temporaire | 70 ans |
| Prime viagère | 80 ans |
Assurance obsèques : souscription limitée à 80 ans
Même si certaines compagnies d’assurance offrent la possibilité de souscrire au-delà de 80 ans, celui-ci représente très fréquemment l’âge limite de la grande majorité des contrats d’assurance obsèques.
Il est par conséquent préférable d’anticiper au plus tôt.
Enfin, avant de signer le contrat, vérifier bien toutes les clauses.
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