Ce contrat proposé par MALAKOFF MÉDÉRIC est un contrat d’assurance de type « Vie entière ». La garantie est accordée par AUXIA une société du groupe Malakoff Médéric, qui garantit le versement d’un capital au bénéficiaire désigné par l'assuré au moment de son décès. Le contrat obsèques présente également une formule ayant vocation à organiser les funérailles de l’assuré. Cette formule en prestations est assortie d’une garantie de bonne fin accordée par le contrat signé avec l’opérateur funéraire OGF qui offre une personnalisation des prestations.
Le contrat obsèques de MALAKOFF MEDERIC
Les principales caractéristiques du contrat Obsèques MALAKOFF MEDERIC
Les conditions d'admission
Avoir 50 ans au moins et 80 ans au plus dans le cas d’une prime temporaire, ou 85 ans en cas de prime unique.
Les formalités
Une demande de souscription doit être remplie et signée par le souscripteur ainsi qu’une fiche-conseil. Un mandat de prélèvement SEPA sera également établi pour permettre le prélèvement de la cotisation.
Pas de formalité médicale quel que soit votre état de santé.
Prise d'effet des garanties /délais de carence
Le contrat prend effet à la date inscrite aux conditions particulières qui matérialisent l’acceptation de l’assureur, après réception du dossier de souscription dûment complété et signé, et sous réserve de l’encaissement effectif de la première cotisation.
Un délai de carence de 12 mois sera appliqué en cas de décès non accidentel.
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Niveaux de garantie au choix
Le montant du capital est fixé au choix de l'assuré. Ce montant correspond au coût prévisible des obsèques, mais il peut être supérieur.
le capital souscrit est révisable à la hausse en cours de contrat.
Deux possibilités de cotisations au choix de l'assuré
Celui-ci pourra opter pour l'une des 2 formules suivantes :
- une cotisation temporaire dont la durée variera, au choix de l'assuré, entre 5 ans et 20 ans (avec 4 durées possibles : 5, 10, 15 ou 20 ans) ;
- une cotisation unique.
La possibilité d’un mix : règlement d’une première prime et de cotisations périodiques (5 ans / 10 ans / 15 ans / 20 ans).
Calcul de la cotisation et frais
La cotisation est fonction de 4 critères : le capital garanti, l’âge du souscripteur au jour de la conclusion du contrat, le mode de cotisation et les options choisis.
Les cotisations relatives à la garantie en capital d’AUXIA sont fixes pendant toute la durée du contrat : elles n’évoluent pas avec l’âge. L’assureur ne peut, ultérieurement, demander aucun supplément de cotisation au motif de l’évolution de l’état de santé du souscripteur.
Lorsque les garanties souscrites comportent une garantie d’assistance, AUXIA Assistance se réserve cependant le droit de réviser chaque année, moyennant un préavis de 3 mois, le tarif des garanties d’assistance.
Les frais suivants sont compris dans la cotisation :
- pour une cotisation unique : au maximum 5 % des cotisations versées ;
- pour les cotisations périodiques : 5 % des cotisations versées et 0,40 % prélevés chaque année sur le capital garanti.
Les exclusions de garantie
En cas de décès consécutif à un événement non garanti ci-après :
- la participation active du souscripteur à des rixes (sauf cas de légitime défense), crimes ou délits, actes de terrorisme ou sabotage ;
- une pandémie ;
- un accident occasionné par une guerre civile ou étrangère, une insurrection, une émeute quel que soit le lieu où se déroulent les événements et quels que soient les protagonistes ;
- l’utilisation par le souscripteur d’une arme à feu ou le pilotage d’appareils de navigation aérienne, d’engins de guerre ;
- des effets directs ou indirects d’une explosion atomique ou des radiations ;
- un suicide survenant au cours de la première année d’assurance.
Dans tous ces cas, l’assureur versera aux bénéficiaires le montant de la valeur de rachat atteinte à la date du décès.
Délai de versement du capital
Le versement du capital est assuré sous 15 jours maximum.
Rachat / Mise en réduction
Le rachat en cours de contrat est possible à tout moment sans pénalités.
La valeur de rachat est communiquée annuellement à l'assuré.
Le tableau figurant aux conditions générales du contrat en permet un calcul aisé. Le versement de cette valeur interviendra dans les 30 jours de la réception de la demande complète.
La mise en réduction du contrat entraîne l'arrêt des versements par l'assuré qui reste assuré au prorata des cotisations déjà versées.
Des garanties assistance
Garanties incluse dans la formule en prime temporaire
- sur option et très réduites en cas de prime unique.
Assurées par AUXIA ASSISTANCE, les garanties assistance suivantes sont accordées en cas de décès de l'assuré :
- rapatriement du défunt (monde entier) ;
- rapatriement des accompagnants voyageant avec l'assuré ;
- aide ménagère ;
- assistance téléphonique (uniquement dans la formule en prestations) : gestion des volontés funéraires, un soutien moral et une aide administrative à la famille au moment du décès.
Un exemple de tarif
FINANCEMENT seul : Pour un assuré de 60 ans et pour un capital garanti de 4000 €, la cotisation s'élève à 42,77 € mensuels dans le cas d'une garantie temporaire sur 10 ans pour une garantie (soit 10,69 € par mois, pour 1000 € de garantie).
Pour le même montant de 4000 €, la cotisation en prime unique pour un souscripteur âgé de 60 ans sera de 3802,92 €.
FORMULE EN PRESTATIONS (4400 €) : la cotisation s'élève à 46,80 € mensuels dans le cas d'une garantie temporaire sur 10 ans.
Dans le cas d’une prime unique, la cotisation s’élèvera à 4183,21 €.
Notre avis sur le contrat obsèques Malakoff Mederic
Un contrat accessible à un âge avancé, mais cependant assez dépouillé (pas de garantie doublement en cas de décès accidentel, des garanties assistance très réduites si prime unique …).
Sur le plan tarifaire, un coût dans la bonne moyenne.
Comme dans de nombreux contrats, on déplorera l'absence de revalorisation du capital, hormis la participation aux excédents.
Les points forts du contrat :
- la souplesse du contrat modulable pendant toute sa durée (l’assuré pouvant passer d’une formule en capital à une formule en prestations);
- L’absence de frais de rachat ;
- le versement de la valeur de rachat en cas de décès est consécutif à l’une des exclusions mentionnées au contrat.
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